| Fondé sur la tradition de la performance, de sécurité et de diversification qui caractérise les investissements à long terme de l'Agence Lutz, nous évaluons, sélectionnons, suivons, et contrôlons, avec des spécialistes chevronnés du monde entier, dans toutes les catégories de placement importantes, les meilleurs placements. |
| |
| L' Agence Lutz propose par exemple cet investissement à Capital garanti à Terme et à taux garanti dont le taux est de 10.55%: |
| |
Nom de l'Investissement: US LIFE SETTLEMENT |
| L'investissement US LIFE SETTLEMENT est un investissement alternatif, sûr, et totalement décorellé des marchés boursiers. |
| |
| Avantages |
- Investissement sûr: capital garanti à terme,
|
| rentable: Gains garantis10.55 % de taux de base annuel sur période prévue d’avance entre 3 et 8 ans |
| indépendant des marchés boursiers |
|
| |
A propos de US LIFE SETTLEMENT |
| Le rachat de contrats d’assurance-vie constitue une possibilité de placement garantissant un rendement supérieur à la moyenne et une sécurité entièrement indépendante des marchés boursiers. Les contrats US Life Settlements constituent une catégorie de placement extrêmement intéressante dans la catégorie des investissements alternatifs non corrélés. Il s’agit de polices d’assurance-vie du marché secondaire garantissant le versement à l’investisseur (l’acheteur) du montant prévu en cas de décès de l’assuré, ledit assuré (le vendeur de la police) ayant renoncé à tous ses droits de bénéficiaire au profit de l’acheteur. |
| |
TABLEAU D’INVESTISSEMENT ET DE GAINS GARANTIS SUR UNE BASE D’UN MONTANT INVESTI DE 250'000, avec gains garantis sur une base de 10.55 % par année d’espérance de vie.
Ce tableau est un exemple de calcul pour un remboursement à terme, c'est à dire l'année pronostiquée par expertise médicale du décès du propriétaire/vendeur de sa police d'assurance. |
Années d'espérance de vie |
Capital remboursé |
Revenus garantis sur une base de 10.55 % par année d'espérance de vie pronostiquée par les experts |
Pourcentage garanti sur le nombre d'années d'espérance de vie pronostiquée par expertise médicale |
Montant Total du capital + intérêts perçus à échéance |
1 |
|
|
|
|
2 |
|
|
|
|
3 |
250'000 |
79'125 |
31,65 % |
329'125 |
4 |
250'000 |
105'500 |
42,40 % |
355'500 |
5 |
250'000 |
131'875 |
52,75 % |
381'875 |
6 |
250'000 |
158'250 |
63,30 % |
408'250 |
7 |
250'000 |
184'625 |
73,85 % |
434'625 |
8 |
250'000 |
211'000 |
84,40 % |
461'000 |
|
| |
Un rendement nettement supérieur et plus sûr avec les polices du marché secondaire américain |
| Les placements de capitaux dans des polices de « seconde main » nord-américaines sont calculés de manière à exclure tout risque de perte sur ces investissements. Le remboursement du placement financier est ainsi garanti de facto (avec un rendement plus ou moins élevé).” - Conference Suisse des Impôts |
| |
CONCEPT DES POLICES D'ASSURANCE-VIE DU MARCHÉ SECONDAIRE AMÉRICAIN |
En achetant des polices d’assurance-vie du marché secondaire américain, l’investisseur a la possibilité de devenir le bénéficiaire du capital versé au décès de l’assuré. En effet, un nombre toujours plus important d’assurés vendent leurs polices d’assurance-vie pour se créer des liquidités. Soit ces personnes n’ont plus de raison de garder leurs polices (changements familiaux, dettes remboursées, etc.) ou elles ne parviennent plus à assumer la charge des primes. Les polices achetées sont des polices d’assurés-vendeurs âgés de 65 ans et plus.
Le vendeur reçoit de son vivant une indemnité attractive calculée selon différents paramètres adaptés aux conditions du marché. L’acheteur, quant à lui, devient l’ayant droit (à savoir le bénéficiaire) de la prestation (versement du montant assuré par la compagnie d’assurances au décès de l’assuré-vendeur). Il est certain que la somme assurée deviendra un jour exigible et les conditions de ce marché secondaire font que ces polices d’assurance-vie offrent des rendements attrayants, le plus souvent largement supérieurs aux rendements réalisables sur les marchés des capitaux. Le nouveau bénéficiaire (l’acheteur) connaît dès le départ le montant qui lui sera versé (montant assuré) et lorsque la police devient alors exigible, le bénéficiaire touche la somme d’assurance, soit la contrevaleur du capital investi augmenté du rendement de celui-ci. |
| |
| Pour les investisseurs, un tel placement présente les avantages suivants : |
| Rendements élevés, supérieurs à la moyenne |
| Taux de rendement encore plus intéressant en cas de remboursement avant la durée estimée |
| Placements indépendants des fluctuations boursières et des taux d’intérêts |
| Echéances à court et moyen terme (3 à 8 ans) |
| Diversification par le biais de plusieurs polices de Life Settlement au sein d’un même portefeuille |
|
| |
| Les caractéristiques d’une police d’assurance-vie américaine sont pour l’assuré-vendeur les suivantes: |
| Aucune date d’expiration (il n’en sera jamais le bénéficiaire) |
| Des valeurs de rachat extrêmement faibles offertes par les compagnies d’assurance |
| Une convertibilité (rachat) parfois impossible en raison des règles ou lois en vigueur |
|
| |
| Aux Etats-Unis, les preneurs d’assurance laissent expirer 90 % des assurances-vie, essentiellement pour les raisons suivantes : |
| Le risque assuré n’existe plus |
| Le bénéficiaire est prédécédé |
| Les primes sont devenues lourdes et pénibles |
| L’assuré a besoin de liquidités |
|
| |
| En règle générale, les montants obtenus par la vente de polices vendues sur le marché secondaire sont bien plus élevés que les valeurs de rachat offerts par les compagnies d’assurances (lorsqu’un rachat est possible, ce qui n’est pas toujours le cas). Aux Etats-Unis, les agents et courtiers se voient obligés de renvoyer les preneurs d’assurance vers le marché secondaire (polices de deuxième main). En cédant sa police sur ce marché secondaire, le vendeur bénéficie de son vivant et assez rapidement de liquidités dont il peut disposer comme bon lui semble et il n’a plus la charge du paiement des primes. |
| |
| Espérance de vie restante |
| Le plus gros risque que présentent les investissements dans des Life Settlements est que l’on ne connaît pas la date d’échéance (à savoir l’espérance de vie restante). Une police peut être remboursée plus vite que prévue. Mais il est tout aussi possible que la durée s’avère plus longue que l’échéance initialement supposée. La conséquence d’une échéance prolongée est que le rendement calculé en tenant compte d’un rendement annuel sera moins élevé que dans les prévisions initiales. Afin de maintenir la couverture de l’assurance, les primes à payer pour la durée restante (espérance de vie pronostiquée) plus un an au moins sont mises de côté. Il a été aménagé en plus également un compte de réserve de primes pour d’éventuels paiements de primes supplémentaires. Ensuite, la société fait intervenir sa stratégie de désengagement. |
| |
| Devise étrangère |
| Un autre risque des polices du marché secondaire est lié au cours du dollar américain. Car l’investissement et le remboursement se font en dollars. Le dollar américain est néanmoins incontournable si l’on souhaite diversifier ses capitaux investis et équilibrer la répartition de ses placements entre différentes catégories d’actif. |
| |
| La compagnie d’assurances |
| En tant que débiteur, la compagnie d’assurances doit présenter une excellente santé financière. Les compagnies retenues sont les meilleures compagnies d’assurances, à savoir des compagnies qui, selon le classement de l’agence de notation A.M. Best, appartiennent au moins à la catégorie des firmes jouissant d’une « bonne » santé financière. |
| |
| Le fiduciaire |
En sa qualité d’administrateur des investissements dans les polices du marché secondaire américain, le fiduciaire ou trust est le seul à avoir accès aux fonds. C’est la raison pour laquelle il est extrêmement important de s’associer à un fiduciaire renommé. Deux fiduciaires contrôlent l’ensemble des transactions.
Des directives précises protègent à la fois les intérêts des acheteurs et ceux des vendeurs. Elles sont émises par la NAIC, l’association nationale des commissaires aux assurances pour les Etats-Unis, et portent sur les conditions d’agrément ainsi que sur les obligations incombant aux intermédiaires et aux sociétés proposant les produits. |
| L’expertise médicale est à la base de tout investissement. |
| Le dollar américain représente un risque de change mais aussi une possibilité de gain. |
| La compagnie d’assurances est le débiteur. |
| Le fiduciaire est seul habilité à avoir accès aux fonds. |
|
| |
Performance |
| Potentiel supérieur de revenus par rapport à un investissement "traditionnel" |
| |
Informations principales |
| Maturité: entre 3 et 10 ans |
| Minimum souscription: USD 1'000'000.-, répartis sur 10 fonds sélectionnés |
| Minimum de soucription par US LIFE SETTLEMENT: USD 100'000.- |
| Capital disponible à Terme |
| Gains garantis selon le nombre d'années d'espérance de vie de l'assuré-vendeur |
| sur une base de 10.55% par année d'espérance de vie |
| Gains versés à Terme en même temps que le Capital |
|
| |
Frais |
| Frais de gestion payables à la commande de l'investissement: 3 % |
| Aucun autres frais annuels, ni pendant la durée de l'investissement, ni au remboursement du capital et des gains garantis |
| |
Reporting |
| Les investisseurs recoivent annuellement les résultats de leurs investissements directement par l'emetteur, |
| ou par l'Agence Lutz |
| |
Avertissement |
| Ces informations ne constituent pas une offre d'investissement. Les performances du passé ne sont pas une garantie sur les performances du futur. Si vous avez signé un Mandat de Gestion avec Agence Lutz, avant d'investir, nous vous remettrons les prospectus de l'investissement US LIFE SETTLEMENT pour que vous preniez en toute connaissance de cause, votre décision d'investir ou non dans ce véhicule de placement. |
